aif.ru counter
01.11.2006 00:00
14

Все об ипотеке

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 44 01/11/2006

В начале VI века в Греции появился термин "ипотека", он был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. С тех пор прошло очень много лет, но с каждым годом этот термин становится все популярнее.

НИ ДЛЯ КОГО не секрет, что весь мир живет в кредит, однако в России пока еще это не так развито.

На сегодняшний день астраханский рынок предлагает реальную возможность выгодно приобрести жилье в кредит - с помощью ипотеки. Актуальность ипотеки обусловлена тем, что она предоставляет возможность решить жилищный вопрос посредством получения долгосрочного кредита на приобретение жилья.

Банки и компании предлагают разные программы ипотечного кредитования. Они могут быть как в рамках федеральной программы, так и свои собственные. В нашем городе пока еще нет специализированных ипотечных банков, но такие банки уже появились в крупных городах России.

Не мечта, а реальность

БОЛЬШИНСТВО астраханцев и не подозревают о том, что могут купить новую квартиру. Цены на жилье растут так стремительно, что заработные платы за ними не успевают. Полностью выплатить стоимость квартиры сейчас могут только очень обеспеченные люди. Здесь-то на помощь и приходит ипотека. Вы можете жить в квартире, выплачивая проценты, а не тратить ежемесячно на выплату аренды, как, например, если бы вы снимали чужую жилплощадь.

Объектом недвижимости могут быть расположенные на территории Российской Федерации: квартира, жилой дом, жилой дом с участком, дача, садовый дом, гараж и другие строения потребительского назначения, земельный участок.

Финансовый вопрос

МНОГИЕ покупатели стремятся приобрести квартиры в новостройках. Банки кредитуют далеко не все объекты, так как опасаются банкротства строительных организаций. Надо сказать, что банк выдаст вам кредит под покупку будущего жилья только в том случае, если это не нулевой этап строительства.

Обычно банки предлагают своим клиентам фиксированные ставки по ипотеке, но проценты под покупку "первички" могут быть увеличены на 2-3 %, пока квартира не оформлена в вашу собственность.

При принятии решения о выдаче кредита, учитывается доход не только заемщика, но и его созаемщика и созаемщиков. В их роли могут выступать супруг или супруга, либо третье лицо. Размер процентной ставки зависит от размера первоначального взноса и срока погашения кредита. В банке может действовать несколько программ ипотечного кредитования, условия которых ориентированы на различных заемщиков.

Требования к заемщику

БУДУЩИМ заемщикам нужно отвечать следующим параметрам:

- платежеспособные граждане России в возрасте от 18 лет (либо лица, имеющие вид на жительство);

- российское гражданство;

- постоянная регистрация по месту жительства на территории РФ;

- постоянное место работы;

- справка о доходах с места работы;

- не менее 10 % собственных средств от стоимости приобретаемого имущества.

В настоящее время большинство банков предпочитают работать с клиентами через агентства недвижимости. Необходимо обратиться за помощью в квалифицированное агентство недвижимости, желательно то, которое с ипотекой работает давно и знает все подводные камни. Обращаясь в агентство за сопровождением ипотечной сделки, заемщик может избежать многих трудностей, связанных с получением кредита и поиском подходящей квартиры. Стоимость услуг агентства зависит от объема работ.

Ипотечные органы предъявляют определенные требования к покупаемой квартире: санузел, отдельная кухня, наличие всех коммуникаций, горячая вода, электричество, газ. Дом не должен быть в аварийном или ветхом состоянии. Найти подходящую недвижимость с учетом условий банка - работа риэлтора. Зачастую заемщики, собираясь брать кредит, неверно оценивают стоимость имущества. Банки не занимаются оценкой, а тем более не располагают сведениями о цене. Агентство поможет вам и с оценкой недвижимости, и с выбором подходящей квартиры.

Не с потолка взято

ПРЕИМУЩЕСТВО независимой оценочной экспертизы состоит в том, что отчет об оценке, выдаваемый заказчику, имеет статус официального документа доказательственного значения и может быть использован в суде при рассмотрении дел, связанных с определением размера компенсационных выплат, а также и в спорах с налоговой инспекцией по поводу определения величины налогооблагаемой базы для исчисления налога на имущество.

Банк анализирует техническое состояние дома, наличие несогласованных перепланировок в квартире. У каждого банка свои требования к возможным перепланировкам Часто, если в квартире есть несогласованные перепланировки, банки не соглашаются давать кредит до тех пор, пока продавец их не согласует или не приведет все в прежнее состояние.

Купленная через ипотеку квартира отдается в залог, но при этом заемщик сразу становится ее собственником, может жить в квартире, прописать всех членов семьи, может даже сдавать ее. Единственное ограничение заключается в том, что до погашения кредита заемщик не сможет ни продать, ни обменять квартиру.

Ипотечный кредит обычно выдается на длительный срок - до 30 лет. Уплата процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, и производится ежемесячно.

Гарантии

ОДНИМ из обязательных условий получения ипотечного кредита является комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя:

- страхование от несчастных случаев и болезней;

- страхование на случай полной потери трудоспособности с установлением инвалидности;

- страхование на случай смерти;

- страхование имущества физических лиц;

- страхование приобретаемой в кредит недвижимости на случай повреждения или гибели;

- страхование права собственности на приобретаемую недвижимость;

- страхование от потери права собственности на приобретаемую в кредит недвижимость, а также от признания сделки купли-продажи недвижимости недействительной;

- страховой тариф составляет в среднем от 0,5% до 1% годовых.

Многие специалисты уверены, что в ближайшее время даже при средней заработной плате возможно будет получить ипотечный кредит.

Заемщики становятся более осведомленными в вопросе кредитования, повышается ответственность, растет кредитная культура населения. Когда речь идет о жилье, которое относится к товарам первой необходимости, выбирать не приходится. Эта ситуация знакома тысячам граждан нашего города.

В итоге получается, что ипотека выгодна всем: властям, банкам, частным компаниям, агентствам недвижимости, покупателям, продавцам и даже инвесторам.

Смотрите также:

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых